負責任借貸最重要就是不亂借錢，借款必須還款，而且是準時及分毫不少。因此，負責任借貸既須衡量個人財政條件，更着重個人理財態度。
須考慮是否值得為某種原因或財務目標進行借貸，例如申請政府的學生貸款攻讀大學學位，或向銀行借貸置業首期，兩者份屬生涯規劃，尚算合理；若為購買奢侈品滿足個人物慾而借貸，甚至「以債還債」，則難言合理。
如前所述，借款必須還款，因此借貸前應考慮借款額及利息是否個人收入所能負擔，且要考慮分期還款時仍要負擔生活開支甚至應急。借款人一般可向借貸機構索取還款時間表及利息詳情等，方便計算，以求量力而為。
借貸可能涉及手續費等不同行政費用，部分借貸計劃亦會以浮動利息計算，即利息會因應社會或全球經濟狀況變動而有所調整；另外，因過度借貸而未能償還或逾期還款會被罰息，更會影響個人信貸評級，不利日後財務管理。
有時人可能因為貪一時之快，或缺乏良好理財觀念而未能作有效財務規劃，導致須以借貸解決問題。其實，若能建立妥善理財，透過儲蓄、投資或減少不必要開支增加資本，均有助降低借貸誘因，減低財務風險。
使用信用卡屬於其中一種借貸形式，「理財仔」為做到負責任借貸，總會在手機設定提示，在信用卡到期還款日前約一周提醒自己準備「找卡數」，既做到準時還款，且能還全數款項而非最低還款額（俗稱min-pay），因為長期只還min-pay會令利息滾存，造成雪球效應。若未能全數清還欠款，新簽賬項更會即時起息計算，增加利息負擔。
在使用信用卡簽賬或其他信貸產品前，要先考慮自己的財務狀況、需要和還款能力！
